EPFO (कर्मचारी भविष्य निधि ) क्या है?
EPFO TAX BENEFITS
ईपीएफ विदड्रॉल
यूनिवर्सल अकाउंट नंबर को ईपीएफ स्कीम से केसे जोड़े।
EPF बैलेंस ऑनलाइन कैसे चेक करें?
ईपीएफओ दुनिया के सबसे बड़े सामाजिक सुरक्षा संगठनों में से एक है वर्तमान में यह अपने सदस्यों से संबंधित 19.34 करोड़ खाते (वार्षिक रिपोर्ट 2016-17) रखता है।
15 नवंबर, 1951 को कर्मचारी भविष्य निधि अध्यादेश की घोषणा के साथ कर्मचारी भविष्य निधि अस्तित्व में आया। इसे कर्मचारी भविष्य निधि अधिनियम, 1952 द्वारा बदल दिया गया। कर्मचारी भविष्य निधि विधेयक संसद में पेश किया गया। कारखानों और अन्य प्रतिष्ठानों में कर्मचारियों के लिए भविष्य निधि की व्यवस्था के लिए बिल के रूप में वर्ष 1952 का बिल नंबर 15। इस अधिनियम को अब कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम, 1952 के रूप में जाना जाता है जो पूरे भारत में फैला हुआ है। अधिनियम के तहत बनाए गए अधिनियमों और योजनाओं को एक त्रिकोणीय-भाग बोर्ड द्वारा प्रशासित किया जाता है जिसे केंद्रीय न्यासी बोर्ड, कर्मचारी भविष्य निधि के रूप में जाना जाता है, जिसमें सरकार (केंद्रीय और राज्य दोनों), नियोक्ता और कर्मचारी शामिल होते हैं।
केंद्रीय न्यासी बोर्ड भारत में संगठित क्षेत्र में लगे कार्यबल के लिए अंशदायी भविष्य निधि, पेंशन योजना और एक बीमा योजना का प्रबंधन करता है। बोर्ड को कर्मचारियों के PF संगठन (EPFO) द्वारा सहायता प्रदान की जाती है, जिसमें देश भर के 135 स्थानों पर कार्यालय शामिल हैं। संगठन का एक सुसज्जित प्रशिक्षण है जहाँ संगठन के अधिकारी और कर्मचारी के साथ-साथ नियोक्ता और कर्मचारी के प्रतिनिधि प्रशिक्षण और सेमिनार के लिए सत्र में भाग लेते हैं। EPFO भारत सरकार के श्रम और रोजगार मंत्रालय के प्रशासनिक नियंत्रण में है।
जब आप अपनी नौकरी से रिटायर होते हैं, तो आपका वेतन रुक जाता है, लेकिन आपके खर्च नहीं होते हैं। वास्तव में, रहने की लागत और खर्च सेवानिवृत्ति के बाद बढ़ जाता है। इसलिए, यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके दैनिक खर्चों का ध्यान रखा जाए और आपकी जीवनशैली को पहले की तरह बनाए रखा जाए, तो एक अच्छा रिटायरमेंट कॉर्पस बिल्कुल आवश्यक है। यह वह जगह है जहां कर्मचारी भविष्य निधि आपकी सहायता के लिए आ सकता है।
इस योजना में, एक कर्मचारी को हर महीने फंड की ओर अपनी मूल आय का 12% योगदान करना होता है। नियोक्ता इस राशि को एक समान योगदान के साथ मिलाता है। जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपको ब्याज के साथ एकमुश्त के रूप में कुल राशि (व्यक्तिगत और साथ ही नियोक्ता का योगदान) प्राप्त होता है। ईपीएफ को कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है क्योंकि भारत सरकार इसे प्रबंधित करती है और रिटर्न की निश्चित दर का आश्वासन देती है।
20 कर्मचारियों वाली कंपनियों को अपने कर्मचारियों के लिए ईपीएफ खातों को बनाए रखना चाहिए। 20 से कम कर्मचारियों वाली कुछ कंपनियां भी ईपीएफ योजना को अपना सकती है। साथ ही, ईपीएफ खाते का प्रावधान। 15000 से कम वेतन वाले कर्मचारियों के लिए अनिवार्य है। अधिकांश कंपनियां अपने कर्मचारियों को उनके वेतन की परवाह किए बिना सुविधा प्रदान करती हैं। और अगर आप एक नौकरी से दूसरे में जाते हैं।
आप अपने ईपीएफ कॉर्पस को आसानी से स्थानांतरित कर सकते हैं। यह यूनिवर्सल अकाउंट नंबर के रूप में जाना जाता है।
EPF मासिक योगदान का निर्णय करना।
कर्मचारी और नियोक्ता दोनों को हर महीने ईपीएफ खाते में समान रूप से योगदान करने की आवश्यकता होती है। लेकिन आपके ईपीएफ खाते में हर महीने जो वास्तविक राशि आप जोड़ते हैं, उसकी गणना आपके महंगाई भत्ते और आपके रिटेनिंग भत्ते के अलावा आपके मूल वेतन पर की जाती है।
अधिकांश कर्मचारियों के लिए, योगदान दर 12% है। लेकिन कुछ ऐसी परिस्थितियां हैं जहां 10% की दर लागू है। 2018-19 के केंद्रीय बजट के अनुसार, नए महिला कर्मचारी अपने ईपीएफ खाते में रोजगार के पहले तीन वर्षों के लिए केवल 8% (12% के बजाय) का योगदान कर सकते हैं।
स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) क्या है?
जैसा कि शब्द से पता चलता है, स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) एक स्वैच्छिक कोष योगदान है जो आप अपने भविष्य निधि खाते की ओर करते हैं। यह योगदान आपके EPF के प्रति आपके द्वारा किए गए 12% योगदान से परे है। आप अपने मूल वेतन और महंगाई भत्ते के 100% तक अधिकतम योगदान कर सकते हैं और ईपीएफ की तरह ही उसी दर पर ब्याज कमा सकते हैं। हालांकि, नियोक्ता को इस स्वैच्छिक योगदान से मेल नहीं खाना है।
ईपीएफ की ब्याज दर
वर्तमान में, ईपीएफ जमा पर प्रचलित दर 8.65% है, जो वीपीएफ के लिए समान है। हर साल ईपीएफ की ब्याज दर की समीक्षा की जाती है। निम्न तालिका से पता चलता है कि पिछले छह वर्षों में ईपीएफ पर ब्याज दर कैसे बदल गई है।
EPFO TAX BENEFITS
आपके द्वारा निवेश की गई धनराशि पर कोई टैक्स लागू नहीं होता है, जो ब्याज आप कमाते हैं या उसकी परिपक्वता के अंत में आप जो राशि निकालते हैं। हालांकि, यह कर लाभ उपलब्ध नहीं है यदि आप 5 साल पूरा होने से पहले अपना निवेश वापस लेते हैं। वीपीएफ ईईई श्रेणी में आता है और ईपीएफ के समान कर लाभ प्रदान करता है।
ईपीएफ विदड्रॉल
हर महीने, आप अपने वेतन का एक छोटा हिस्सा अपने ईपीएफ खाते में डालते हैं। वर्षों में, ये योगदान (आपके नियोक्ता के साथ) एक बड़े कोष में विकसित होते हैं। और जैसा कि हम पहले ही चर्चा कर चुके हैं, इस पूरी कवायद का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि सेवानिवृत्ति के बाद अपनी वित्तीय जरूरतों का ध्यान रखने के लिए आपके पास पर्याप्त कोष है। जब आप 58 साल के हो जाते हैं, तो आप अपने ईपीएफ कॉर्पस का 100% निकाल सकते हैं। इसके अलावा, ईपीएफ अधिनियम आपको सेवानिवृत्ति से एक साल पहले कॉरपस का 90% वापस लेने की अनुमति देता है (बशर्ते कि आप 54 वर्ष से कम नहीं हैं)।
1 चिकित्सा के खर्चे
2 शादी
3 आवास ऋण चुकौती
4 एक घर / जमीन की खरीद
याद रखें, आप पाँच साल पूरे होने के बाद ही इन आंशिक निकासी कर सकते हैं। इसके अलावा, अगर ईपीएफ खाताधारक का निधन हो जाता है, तो नॉमिनी ग्राहक के ईपीएफ के कोष का दावा कर सकता है।
बेरोजगारी के मामले में ईपीएफ निकासी
यदि आप अपनी नौकरी से इस्तीफा दे देते हैं और आप एक महीने तक बेरोजगार रहते हैं, तो आप अपने खर्चों को पूरा करने के लिए अपने ईपीएफ कॉर्पस के 75% तक निकाल सकते हैं। और अगर आप दो महीने के बाद रोजगार नहीं पा रहे हैं, तो आप शेष राशि निकाल सकते हैं। यह भी याद रखें कि आप किसी भी समय इस सुविधा का उपयोग कर सकते हैं। निकासी करने से पहले आपको कुछ निश्चित वर्षों तक इंतजार नहीं करना होगा।
वीपीएफ विदड्रॉल
वीपीएफ आंशिक निकासी और पूर्ण निकासी की अनुमति देता है। अपने और / या अपने परिवार के लिए अस्पताल के बिल का भुगतान करने जैसी किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय आपात स्थिति के मामले में वापस आने का यह एक अच्छा विकल्प है। आप अपने VPF खाते को ऐसे कारणों से भी खोल सकते हैं:
1 नए घर या आवासीय भूखंड का निर्माण या खरीद
2 मौजूदा होम लोन का पुनर्भुगतान
3 उच्च शिक्षा या बच्चे की शादी
VPF निवेशकों के बीच काफी लोकप्रिय है क्योंकि संचित राशि को किसी भी समय वापस लिया जा सकता है। लेकिन यह सुनिश्चित करें कि यदि आप परिपक्वता राशि पर कर का भुगतान करने से बचना चाहते हैं तो कम से कम पांच साल के लिए आपका खाता सक्रिय है।
यूनिवर्सल अकाउंट नंबर को ईपीएफ स्कीम से केसे जोड़े।
यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) एक 12-अंकीय संख्या है, जिसे कर्मचारी भविष्य निधि संगठन द्वारा हर कर्मचारी को EPF खाता दिया जाता है। UAN एक कर्मचारी के जीवन भर स्थिर रहता है और पोर्टेबल होता है।
यूएएन के तहत प्राथमिक लाभ यह है कि नौकरी बदलते समय आपको अपना ईपीएफ वापस लेने की आवश्यकता नहीं है। आप अपने ईपीएफ को किसी पुराने नियोक्ता से जल्दी और बिना किसी परेशानी के स्थानांतरित कर सकते हैं। इसलिए, चाहे जितनी बार आप अपनी नौकरी बदलें, आप बिना ब्रेक के अपना EPF कॉर्पस बनाना जारी रख सकते हैं।
कर्मचारियों को यूएएन के लाभ
आप अपने ईपीएफ बैलेंस को पुराने खाते से यूएएन के माध्यम से एक नए में स्थानांतरित कर सकते हैं।
नई नौकरी के साथ प्रत्येक नया पीएफ खाता एकल एकीकृत खाते के तत्वावधान में आएगा।
जब भी आपको अपने पीएफ स्टेटमेंट की आवश्यकता होती है, तो आप तुरंत एक डाउनलोड कर सकते हैं - या तो अपने सदस्य आईडी या यूएएन का उपयोग करके या एसएमएस भेजकर।
यूएएन आधार और केवाईसी सत्यापित होने पर नए नियोक्ताओं को आपकी प्रोफ़ाइल को सत्यापित करने की आवश्यकता नहीं है।
यूएएन के साथ ईपीएफ को ऑनलाइन (पूरी तरह या आंशिक रूप से) वापस लेना आसान हो सकता है।
आपके लिए यह सुनिश्चित करना आसान है कि आपका नियोक्ता नियमित रूप से पीएफ खाते में अपना योगदान जमा कर रहा है।
EPF बैलेंस ऑनलाइन कैसे चेक करें?
आप अपने ईपीएफ खाते का बैलेंस, ऑनलाइन, दो तरह से देख सकते हैं।
EPFO वेबसाइट के माध्यम से अपना EPF बैलेंस चेक करना:
आप अपनी PF पासबुक देखने के लिए EPFO वेबसाइट का उपयोग कर सकते हैं। जरूरत पड़ने पर आप विवरण भी प्रिंट कर सकते हैं।
साइट - www.epfindia.gov.in पर जाएं।
'हमारी सेवाओं' पर क्लिक करें और 'कर्मचारियों के लिए' चुनें।
'सेवाओं' पर जाएं और 'सदस्य पासबुक' विकल्प चुनें।
अपनी पासबुक देखने के लिए अपना यूएएन और पासवर्ड टाइप करें।
यद्यपि ईपीएफओ आपको यूएएन प्रदान करता है, आपके नियोक्ता को इन सेवाओं का उपयोग करने के लिए इसे सत्यापित और सक्रिय करना होगा।
उमंग एप्लिकेशन के जरिए अपना ईपीएफ बैलेंस चेक करना:
भारत सरकार द्वारा लॉन्च किया गया उमंग ऐप आपके ईपीएफ बैलेंस की जांच करने में आपकी मदद करने में मददगार है। इस ऐप के माध्यम से, आप अपनी पासबुक देख सकते हैं, दावा कर सकते हैं और दावे को ट्रैक कर सकते हैं। आप अपने मोबाइल पर भेजे गए वन टाइम पासवर्ड को डालकर ऐप पर रजिस्टर कर सकते हैं
एसएमएस भेजकर EPF बैलेंस चेक करना:
आप संदेश को अंग्रेजी, हिंदी, पंजाबी, गुजराती, मराठी, कन्नड़, तेलुगु, तमिल, मलयालम और बंगाली में देख सकते हैं। यदि आप अंग्रेजी में अपडेट प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप उपर्युक्त संदेश भेजें। यदि आप इसे अन्य भाषाओं में चाहते हैं, तो अपनी इच्छित भाषा के पहले तीन अक्षरों का उपयोग 'ENG' के बजाय करें। उदाहरण के लिए, पंजाबी में अपडेट प्राप्त करने के लिए, आप टाइप करें - EPFHO UAN PUN।
आपके यूएएन को आपके केवाईसी विवरण, यानी आधार या पैन या बैंक खाते के विवरण के साथ एकीकृत करने के बाद ही सुविधा उपलब्ध है।
फोन के द्वारा बैलेंस जाने ।
अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर से 011-22901406 पर मिस्ड कॉल दें। आपको एक ईपीएफ बैलेंस वाला एसएमएस मिलेगा। यह सेवा केवल आपके यूएएन के एकीकरण के लिए आपके केवाईसी विवरणों, यानी आधार या पैन या बैंक खाते के विवरण के साथ उपलब्ध है।
एक कर्मचारी के रूप में, आपको ईपीएफ योजना से सेवानिवृत्ति कोष का आश्वासन दिया जा सकता है। और आपके पूरे करियर के दौरान, यदि आपने नौकरी छोड़ दी है, तो आपको एक ही अंब्रेला अकाउंट के तहत भविष्य निधि के लाभों का लाभ उठाने का आश्वासन दिया जा सकता है। VPF (यदि आप निवेश करना चुनते हैं) अतिरिक्त सुरक्षा और कवर प्रदान करता है।
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